Votre expert en assurance de prêt, Jérôme Lesellier, situé à Argentan vous propose un descriptif simple mais complet de l'assurance emprunteur.
Tout ce que vous devez savoir sur votre assurance de prêt en 4 minutes chrono !
Dans la majorité des cas, l’assurance emprunteur est souvent survolée lors de l’octroi d’un crédit immobilier. Cependant, elle est essentielle pour appréhender sereinement les aléas du quotidien.
Il est alors essentiel de ne pas négliger l'assurance de prêt afin de mener à bien votre projet.
L’assurance emprunteur correspond à la protection à la fois de l’organisme prêteur, de l’emprunteur et de ses héritiers.
Son objectif est de prémunir l’assuré contre les évènements imprévisibles tels que le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité, l’incapacité de travail et la perte d’emploi.
Elle a été réformée plusieurs fois depuis 2010.
On peut la souscrire soit auprès de la banque soit auprès d’un assureur externe avec une délégation d’assurance.
Tout ceci permet à l’assuré de faire des économies non négligeables !
On observe une réponse officielle et une officieuse ?
Officieusement : Non
Officiellement : Oui
En effet, légalement rien ne vous contraint à prendre une assurance emprunteur.
MAIS, les établissements bancaires en font une des conditions pour autoriser l’octroi de votre crédit dans le but d’acheter la maison que vous avez tant attendue !
Est-ce une mauvaise chose ? La plupart du temps, l’emprunt concerne des sommes engagées importantes pour lesquelles chaque intervenant va supporter des risques. Et c’est la banque qui prend le risque le plus important. Elle doit donc se protéger contre les éventuels risques de non remboursement du prêt. Ce serait alors l’assureur qui prendrait le relais et paierait les mensualités.
Qui est en mesure de prévoir les aléas de la vie et leurs conséquences ?
Cela est variable !
Tout d’abord, il faut savoir que l’assurance emprunteur vous coûtera en moyenne entre 0.15 et 0.65 % du capital emprunté.
Il faut tenir compte de plusieurs facteurs :
Votre âge
Le capital emprunté
La durée du prêt
Les risques existants comme des problèmes médicaux, la pratique de sports à risques, des séjours à l’étranger, etc…
De plus, il est important de savoir que l’assurance en délégation représente souvent une économie pouvant aller au double ou au triple par rapport au contrat groupe ou au contrat de la banque.
Il s’agit de LA question à se poser lorsqu’on souscrit un prêt à plusieurs.
Il faut garder à l’esprit qu’en général la banque exige que votre crédit soit assuré à hauteur de 100 %.
Pour résumer, la quotité correspond à la répartition de la couverture entre les différents assurés.
Plusieurs choix s’offrent alors à vous :
Cela correspond à la répartition dite « de base » dans le cas d’un emprunt à deux. En cas d’aléas pour l’un des co-emprunteur, l’assurance prendra en charge 50 % de la mensualité ou du capital.
Chacun des co- emprunteur est couvert pour une quotité à 100 %. Il s’agit de l’option la plus sûre car elle permet une prise en charge à 100 % de la mensualité ou du capital en cas d’aléas.
C’est pourquoi il s’agit de LA solution qui vous permettra d’être totalement serein pour votre projet.
Vous pouvez, enfin, choisir votre répartition en fonction du profil de l’emprunteur et du co-emprunteur. Cela peut permettre ne autre de renforcer la couverture de celui qui a les risques les plus élevés par exemple.
Ainsi une multitude d’opportunités s’ouvrent à vous : 25/75, 20/80, 40/60, et même 32/68
Mais comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Certains des éléments suivants pourront vous être utiles pour guider votre choix :
Le revenu de chacun des emprunteurs
En effet, par exemple si vous gagnez plus de 2 500€/mois alors que votre co-emprunteur gagne le SMIC, il vous sera conseillé d’axer sur votre revenu en répartissant la quotité comme ceci 80/20.
Ainsi, si quelque chose devait vous arriver, votre co-emprunteur aurait à sa charge la partie restante du capital.
L’état de santé de chacun des emprunteurs est également un facteur à prendre en compte lors de la répartition de la quotité. Il faut essayer de prévoir et de prévenir ????
Par conséquent, vous pouvez toujours jouer la sécurité en optant pour la meilleure couverture
Il est possible d’effectuer des changements en cours de contrat. MAIS gardez à l’esprit que dans ce cas-là il est probable que votre assureur réévalue les risques suite à cette demande. Ceci pourrait faire augmenter votre mensualité.
Vous voilà incollable sur l’assurance emprunteur en 4 minutes chrono !
C’est à vous de jouer maintenant.
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